香港银行收紧开户，灰色中介仍在炒作“终末窗口期”｜跟踪

5月22日，来自上海的王妞妞跻身香港一家富途证券的网点。她此行原来有两件事：往已有的券商账户里追加一笔资金，再研究一下港股打新的契机。

但还没来得及取号，手机屏幕弹出一则新闻推送——富途、老虎、长桥将被罚金，并成就两年荟萃整治期，以算帐犯法存量跨境业务。她愣了一下，赶快拿入部属手机跑向柜台盘问，又波折赶赴近邻几家券商线下网点盘问。得到的修起齐是“等见知，现时莫得明确详情”。站在街边，她反复划拉入部属手机里的打新日期：原绸缪是否还要接续，成了一个莫得谜底的贫寒。

接下来的一周内，香港证监会与香港金管局接续发出监管通函，针对内地客户开户成就独特管控措施。5月下旬以来，香港多家银行要求客户亲临柜台签署“跨境表示声明”，并反复追问资金来源、往复记载等细节，部分银行以致婉拒通达投资账户功能。与此同期，银行、券商针对存量账户的排查也已开首。

监管收紧的背后，是持久存在的灰色产业链。第一财经此前拜谒发现，部分中介通过制作舛错存量投资诠释、提供“邀请码”等相貌，协助内地住户绕开监管开设香港券商账户。如今，在战略和谐之下，这些中介转而炒作“终末窗口期”，接续以“里面渠说念”“开户狡饰”等花式收受客户，但其一语气的多为香港中小券商，且模式愈加淹没。

银行投资账户开设全面收紧

第一财经从业内获悉，香港金管局已向在港注册银行发出监管通函，要求其为内地客户开立投资账户时，推行与香港握牌券商同等的独特管控措施。主要举措包括：关闭自2023年1月起（或金管局指明的其他时段）曾使用可疑或伪造文献开立的客户投资账户；关闭零结余的不动投资账户；以及要求内地投资者出具书面声明，阐发所灵验于相沿投资算作及关联接算的资金均来自中国内地除外的正当来源。

第一财经采访多名近期赴港开户的内地客户发现，银行开户条目较此前已大幅收紧。2023年，记者曾赴港实测，内地住户开立银行账户后，可通过网上答理渠说念自行通达证券及投资账户。但多位投资者响应，2026年以来，多家银行已收紧线上投资账户的通达门槛，审核失败的情况频发。5月下旬起，更多银行要求客户亲临线下柜台签署声明书后，方可通达投资账户。

在深圳从事互联网职责的李鹏，便碰到这一情形。

他原定于6月初赴港办理银行卡并开设投资账户，但因听闻开户行将收紧，便将行程提前至本周一（5月25日）。他莫得提前预约，筹办现场碰运说念。“号比预期的少好多，好多分行独一个位数的号。”他一语气跑了4家分行才取到号，本以为不错班师办下来，成果储蓄账户不错通达，投资账户却被委婉“劝退”。

李鹏称，办理投资账户手续时，需要签署一份“跨境表示声明”，其中要求：投资算作及结算的资金均来自中国内地除外的正当来源；投资账户奇迹仅适用于身在香港的投资者。银行职责主说念主员告诉他，后续可能还需提供关联诠释文献，若未能提供，欧美大片在线视频则有可能被拒却提供奇迹。

实质审核经由的严格进度，远不啻签署声明书这样简单。又名近期从深圳赴港开户的投资者示意，他在一家香港中资银行开设投资账户时，被反复追问种种细节。若宣称办理港股投资，需提供券商往复记载；若示意购买保障，则需出示已有保单。此外，银行职责主说念主员还会在现场审查时，要求其灵通手机APP以核实资金来源，阐发资金并非径直来自内地。

即便通过了审核，也并非暂劳永逸。又名在香港某中资银行职责的东说念主士对第一财经示意，现时该行正在研究监控机制。即便在部分情况下审核通过，但若后续排查中发现客户资金来源不对法，或违反内地任何本钱管理法例，银行也可能会斟酌关闭其投资账户。

有岁首在汇丰银行开设过投资账户的东说念主士对记者示意，已接到电话邀请其赴港签署补充府上，但现时该要求暂非强制。

上述情形并非个例。第一财经从业内获悉，包括中银香港、汇丰银行、工银亚洲在内的多家香港握牌银行已升级针对内地客户新开投资账户的审核经由，均要求客户签署跨境表示声明。以汇丰银行动例，多名投资者提供的文献透露，该行要求签署的“中国内地投资者开立投资账户之声明书”共包含七项内容，涵盖资金来源、文献实在性及过往记载、恪守中国内地本钱管理规章等。

遮拦灰色产业链

香港针对银行投资账户及券商账户的监管握续收紧，背后与市集持久存在的乱象不无关联。

第一财经此前曾报说念，2023年起，由于内地与香港入款居品存在利差，不少入款“特种兵”赴港开户，少妇的秘密部分中介应用信息差，以“极速开户”为噱头赚取手续费，由此酿成一条开卡灰色中介产业链。（详见《存好意思元、炒港股催生新一轮赴港开卡潮，“急速开户”中介暗藏风险》）

彼时，该产业链的中介主要通过与银行里面东说念主员相助或提前抢号，协助内地客户在有限的期间里告成开立香港银行账户。

而后，跟着港股市集回暖，不少中介将开立银行投资账户及券商账户也纳入“一条龙”奇迹界限，灰色产业链进一步复杂化，违章情形激增。

第一财经此前独家报说念，2025岁首，大批中介入场，汇总长桥证券、老虎证券等香港券商的开户指引及平台奖励。投资者开户后，除平台官方的开户奖励外，这些中介还提供独特“红包”。（详见《中介指导制作府上还宣称保本！港股打新热来了，开户乱象来了》）

然则，这类行动与监管要求违犯。早在2022年12月底，中国证监会已发文要求富途控股、老虎证券对犯法跨境展业行动进行整改，照章取缔增量犯法业务，不容收受境内投资者、发展境内新客户及开立新账户。2023年5月，富途控股、老虎证券公告称，拟从境内应用商店下架各自的APP。

但监管禁令并未充足远离灰色产业链的扩张。在此前的采访中，针对无法下载APP的问题，有中介残酷用户在手机系统中更换境外应用商店账号；濒临许多投资外行枯竭存量投资诠释、无法开户的窘境，部分中介则径直提供存量投资诠释模板，残酷投资者通事后期PS治理。

如今，跟着战略进一要领整，部分中介收拢投资者急于赴港开户的表情，在外交平台上炒作“终末窗口期”的说法，违章带领内地住户开设香港投资账户及券商账户。第一财经在某外交平台上以“香港开户”为要道词搜索发现，近一周内，共享“新规开户告成警戒”“霸占终末窗口期攻略”等主题帖的数目彰着加多。

李鹏也告诉第一财经，其时在外交平台上刷到那么多“终末窗口期”的帖子，心里一下就慌了。本来还念念再不雅望一阵，但越看越认为再不开首就来不足了，有一种强横的惦念错失时会的嗅觉。

不外，与以往比较，这类中介一语气的券商以香港中袖珍机构为主，选拔空间彰着收窄。第一财经以拟开户者身份战斗了多名中介，发现现时仅有少数境外券商领有定向“跨境开户”限额，包括致富证券、复星海外证券、壮盛证券等。

开户相貌也愈加淹没，同期仍提供高额激发。广州又名资深开户中介对第一财经示意，现时只相沿通过一语气开户。他随后发来一家香港中小券商的开户一语气，点击一语气会自动绑定邀请码，可获取200元现款奖励，不同入金金额对应不同奖励。“输入我的邀请码，你的央求材干审核通过。”他说。

证据该券商开户页面先容，开户证件选项中仍包含“内地身份证”。出于合规要求，记者并未实质完成开户经由，但通过多位受访者的实质操作考证，悉数这个词经由不错走通。此外，通过官网渠说念尝试，在不输入邀请码的情况下，相通不错选拔以内地身份证进行开户央求。

在需提供存量投资诠释的门径，该中介称，操作模式与以往访佛，残酷投资者找渠说念“制作”好境外钞票诠释，以通过券商的审核央求。

不外，该中介也对记者示意，现时如实存在一定风险。一朝后续监管审核变严，能否告成使用亦然未知数。

上述在香港中资银行职责的东说念主士示意，现时监管的首轮算帐主要针对规模较大的银行及券商，市集上如实可能仍存在一定的操作空间。但从持久趋势来看，违章开立的账户一朝被发现，玩忽率将被清退。“试图收拢所谓‘终末窗口期’的荣幸表情，并不成取。”他说。

（文中投资者均为假名）

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王方然

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